Comment les fonds de votre épargne salariale sont investis ?
Au même titre qu’un Livret A ou qu’une assurance vie, vos dispositifs d’épargne salariale (PEE et PERECO) offrent une rémunération annuelle.
Et là encore après des avantages fiscaux et sociaux, l’intérêt d’un plan d’épargne salariale est d’offrir une rémunération plus attractive.
Pourquoi ? Tout simplement car l’horizon de placement doit être supérieur et moins liquide que celui d’un livret bancaire classique.
Et ce même s’il existe de nombreux cas de déblocages anticipés.
Quels sont les supports d’investissement ?
Dans notre offre d’épargne salariale, nous retrouvons deux types de gestion :
- La Gestion libre (PEE et PERECO)
L’épargnant aura la main mise sur son allocation d’actifs parmi 11 supports d’investissement différents.
Ces fonds vous sont proposés par AXA Investissement Management, l’une des 4ème société de gestion d’actifs au monde.
Nous pouvons retrouver des fonds spécifiques à l’immobilier (côté européen), un fonds PEA/PME investi dans des sociétés de micro et petite capitalisation (domiciliées ou cotées en Europe) et bien entendu des fonds avec un label en Investissement Socialement Responsable (ISR). De notre côté, nous avons sélectionné des supports investissant dans des entreprises qui accordent de l’importance aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
- La gestion par horizon (PERECO)
Une gestion alliant performance et sécurisation sur le long terme. Cette gestion est idéale lorsque nous manquons d’expertise et de temps mais que nous souhaitons diversifier ses placements entre différents supports adaptés à son âge.
Concrètement, il se passe 3 temps d’épargne :
- L’accumulation, cette phase optimise le rendement de l’épargne avec un horizon de placement éloigné dans le temps et permet ainsi d’être exposé aux marchés actions.
- La désensibilisation, cette phase de l’épargne privilégie les marchés obligataires avec un horizon moyen terme.
- La sécurisation, phase où l’épargne introduit le marché monétaire afin de sécuriser l’épargne constituée.
Voici le graphique qui résume ces 3 temps :
Pour aller plus loin dans la découverte des différentes possibilités d’investissement qui vous sont offertes, n’hésitez pas à me contacter.
